【住宅ローン】変動利上げ?これから家買う人どうする?

7月30〜31日に日銀から政策金利の追加利上げの発表がありました。

これから住宅購入を考えている人にとっては少し不安に思う方もいたのではないでしょうか。
実際わが家は35年ローンを変動金利で借りており今年から返済がスタートしています。

この記事では主に【これから住宅ローンを組んで家づくりをする人】に向けて
利上げの内容と実際の影響についてまとめました。

今回の追加利上げは変動金利に影響があります。
内容についてはこちらの記事を見てください。
https://souq-y.com/%e3%80%90%e4%bd%8f%e5%ae%85%e3%83%ad%e3%83%bc%e3%83%b3%e3%80%91%e5%88%a9%e4%b8%8a%e3%81%92%e3%81%ab%e3%82%88%e3%81%a3%e3%81%a6%e6%9c%88%e3%80%85%e3%81%ae%e6%94%af%e6%89%95%e3%81%84%e3%81%af%e5%a4%89/

【これから住宅ローンを組む人】

すでに住宅ローンを借りている人よりも早く影響があります。
すでに借りてる人は2024年1月以降ですが新規で借りる場合は早くて2024年10月〜基準金利が見直し決定されます。

すでに三菱UF J銀行からは短プラ引き上げに伴い変動金利を見直すことが発表されています。
他の銀行も同様に見直しがかかるかと思います。

2024年10月以降に住宅ローンを組む人

2024年10月から変動金利が上がる。

2024年10月の基準金利は、2024年9月30日に発表。
以降、毎月1日を基準日とし変動金利の基準金利を見直します。

変動の見直しは年に2回(4月10月)が多い。10月から変更になるかは各銀行をチェック。

これから金利上がるよね?いつ買うべき?


これに関しては、

少しでも家を買いたい、いつか買うつもりという人は
早い方が良いです。


理由は
・金利は今が一番低いかもしれない。金利が少しでも安いうちに借りて返済スタートする方がお得。
・資材、人件費高騰で建設コストが年々増加している。実際にハウスメーカー販売額も2021年から比べると坪単価5万円ほどの値上げ。
・戸建マンション問わず、家を建てることやリフォームすること自体のコストが上がっている。
・ローンを組む人の健康状態がいつ悪化するかわからない。団信に影響が出るとローンが組めない。


【これから買う人が気をつけること】


・将来の金利変動をシミレーションして余裕を持った借入金額にする。
・貯蓄を運用して少しずつ資金を増やす行動をとる。



・物件条件を見直す
→割高は掴まないのは前提として、予算によっては条件を見直すことをおすすめします。
 特に広さ”と”築年数”は自分が思っているより妥協しても実際には問題なかったりします。
 例えば絶対70㎡以上必要!と思っていても60㎡でも快適に過ごせる場合があるということです。

 家づくりも物件も同様ですが、広ければ広いほど高くなります。
 家づくりが始まってからちょこちょこ仕様を落としてコストダウンするより
 自分達に必要な最低限の広さの家を持つことが効果的なコストダウンにつながります。

 具体的には子供部屋にどれくらい必要か、書斎は本当に固執として必要か。などを考えて
 最低限の広さを押さえていくと良いと思います。
 物件に関しては間取りによってうまく空間を使えることがあるので内見時から設計士に相談することが効果的です。
 わたしでもいいのでここは是非相談してください。

 築年数に関しては
 築20年以内くらいで…。と考えていても意外に築40年でもありじゃん!と思う物件もあります。
 最初から築浅に絞りすぎないことがコストダウンにもつながります。

・お金のかけどころを考える
家づくりではあれもこれもとコストアップしてしまうことが多いです。
想定より工事費用がかかる場合もあります。
元から余裕を持っている場合はいいのですがパツパツになると後からキツくなります。

とはいえ、夢のマイホーム。こだわる場所はこだわりたいしかっこよく見せたい。
使い勝手も大事。
それなら最初から予算のかける場所⦅ポイント⦆を決めておきましょう。

例えばキッチンはリビングから見えるしメインとなる設備!
見た目も機能も大事にしたい。
→キッチンには予算をかけてOK。その代わり他のお風呂やトイレなどは調整する。

デザイナーズ家具を入れてかっこよく仕上げたい!
→間取りは触らず内装もシンプルにして家具が映えるものにする。

などなど。
自分がこだわりたいポイントを家族で話し合って決めておく。
そしてそれを設計者や施工者と共有しておくことで予算を守りつつ満足のいく空間になると考えます。
 

これから住宅ローン組んで家買う人
まとめ
・早くて2024年10月から変動金利が上がる。(おそらく0.15%)
・10月以降借りる人は9月に金利チェックする。
・いつか家を持ちたい人は早めがおすすめ。
・家づくり全体の予算をなるべく押さえてローン返済のゆとりを持つ。
・そのためには物件条件を見直したりお金のかけどころを考えることが効果的。

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